“海葵”施压安信农保“以险养险”
“这是公司自2004年成立以来单次灾害赔付金额最高的一次，目前估损金额已达到2亿元。”谈及刚刚过去的“海葵”台风给公司造成的影响，安信农业保险股份有限公司(下称“安信农保”)一位相关负责人向《中国经营报》如是表示。据保监会统计，截止到8月13日，此次“海葵”台风对上海农业造成了巨大损失，沪浙苏皖甬等受灾地区农业保险估损金额约4.6亿元，其中上海占估损总额的43%。截止到8月13日，主要负责上海农业保险的安信农保农业保险接报案1169件，报损金额2亿多元，已知估损金额接近2亿元。其中金山、奉贤、南汇、青浦和闵行等地受灾严重，受灾品种主要集中在大棚设施、蔬菜、水果等险种。据悉，在启动预付赔款机制的第一天就已经发放了2000万元赔付款。“海葵”台风令安信农保的“以险养险”经营模式面临严峻挑战。“以险养险”难以止损安信农保一直奉行“以险养险”的策略，即以企业财产保险、责任保险和工程保险、车险等商业险种的利润来弥补农业险的亏损。自2004年成立以来，安信农保除第一年因两场台风亏损7000万元以外，已经连续六年实现盈利，2009年、2010年连续两年股东分红。“安信农保的利润主要来自于商业险和投资，不仅弥补了农业险业务的亏损，而且有盈余，商业险确实起到了止损作用。”安信农保副总裁周伟国曾如是告诉本报。但此次“海葵”台风令安信农保的“以险养险”经营模式面临严峻挑战。上述安信农保相关负责人预计，今年的商业险利润可能不能弥补台风带来的损失。据了解，2012年上半年安信农保总保费收入为4亿元，若扣除正常赔付支出、扣除目前农业险估损2亿元、扣除经营性支出等各项，预计“到年底肯定亏损”“在没有自然灾害的年份，商业险确实能够打平农业险的亏损，甚至微利。但在重大灾害发生的时候，‘以险养险’无法起到补亏的作用，这是农业险公司面临的难题之一。”上述安信农保相关负责人说。巨灾险分散机制亟待建立对安信农保等农业险公司而言，除了“以险养险”，目前尚没有其他方式可分散大灾风险，只能“看天吃饭”“农业保险风险不可控，一旦出现巨灾，哪家公司也承担不了。”一家农业保险公司董事长坦言，“目前有两种运作方式分散风险，一是建立巨灾机制，二是通过再保险分保。美国面对农业巨灾风险，采取了财*、税收、再保险和紧急贷款，特别是农业巨灾证券化等手段来进行分散和转移。但在国内，巨灾风险防范机制迟迟没有建立起来，目前主要通过财*补贴、农险公司、社会捐助等方式救灾，在巨大的灾害面前，作用微乎其微。2009年，我国十多个省份遭遇了50年一遇的特大旱灾，但只有安徽省明确将旱灾列为*策性农业保险的保险责任，而其产生的旱灾赔付款也只有区区2.4万元，巨灾赔付明显不足。今年5月，国务院法制办出台《农业保险条例(征求意见稿)》，提及“国家建立财*支持的农业保险大灾风险分散机制，具体管理办法由国务院财*部门会同有关部门制定”，“鼓励各省、自治区、直辖市人民*府因地制宜、探索建立地方财*支持的农业保险大灾风险分散机制。对于大灾分散机制，《条例》仍显得过于空洞，缺乏详细的规定。“首先大灾的标准就不确定。”业内人士质疑，“‘海葵’台风是上海7年来遭遇最大的一次，但算不算大灾、能不能启动大灾风险机制？如何成立大灾基金？这些还处在模糊阶段，*策、立法在这方面都是空白。安信农保也尝试了再保险分保，除多年开展的国际再保合作以外，去年11月，安信农保与中再集团签订全面战略合作协议，双方在再保险安排、农业巨灾风险管理、产品创新等领域开展全方位合作。
业内人士透露，双方正在共同探讨这一路径，但还缺乏实质性的突破，“还有大量的工作要做，包括对风险运行的判别、建立各种灾害损失模型、数据积累等，双方正在共同研究解决。”